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積極投資 以時間複利累積資產
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| 積極投資 以時間複利累積資產 |  |
2006-03-17 02:20／文／蔣國屏
目標：退休後每月有三萬策略：定時定額投資共同基金寶來投信：以平均壽命八十五歲來算，至少要籌措九百萬元，才能安心退休！
假設三十歲個案目前月薪三萬五千元，預估年薪資成長率為三％，退休金投資報酬率保守估計三％，滿六十歲退休時工作年資約三十年，退休可顉勞工退休金約一百八十五萬元，再加上勞保老年給付約三百七十萬元，距離九百萬元目標，還有三百四十五萬元缺口！
應以較積極的態度投資，建議以小額定時定額投資共同基金，以時間複利的力量累積資產。若現在起每月定時定額五千元，預估年報酬率約五％，三十年後約可累積四百萬元；如果要投資海外股票型基金，可考慮佈局多重資產類別全球型ETF基金；至於性質屬於海外債券型的全球金融資產證券化基金，可以掌握佈局優質債券契機；若欲投資不動產，則建議以全球型REITs基金介入。
目標：退休後每月有六萬策略：購屋、投保同時規劃台壽保投信：假設三十歲上班族，夫妻倆手邊已經累積三百萬元資產，除留三十萬元現金作為零用預備金，其他分成三等份，配置於全球股票基金、全球平衡基金及自用住宅自備款。另外推估每月從薪資繳房屋貸款一萬二千五百元，及投保變額萬能壽險保額三百萬，每月繳保費一萬元。
三十年後，除至少擁有一間付清貸款的自用住宅外，還累積了以下成果：全球股票基金部位增值到五百二十三萬元、全球平衡基金增值到一百七十二萬元、現金四十萬元、變額萬能壽險八百九十六萬元，總計一千六百三十一萬元。
其中一千三百二十六萬元購買即期年金，每月可領終身年金六萬元；另有三百零五萬元可以作為旅遊基金或其他圓夢基金。
目標：退休後每月有十萬策略：以投資型保單搭配壽險國泰人壽：若以投資報酬率六％，平均壽命八十二歲，六十歲退休後每月要領十萬退休金，需存多少錢才夠用呢？經過「國泰人壽退休理財網」試算結果約是一千九百三十五萬元。
由於風險承受度較高，可以用具投資型保單功能的「變額萬能壽險」商品來規劃，每月約存一萬八千元，假設投資報酬率六％，到六十歲時就可累積資產到一千五百九十四萬，六十一歲開始每月可領六萬元直到九十九歲。
但年齡愈大，投資相對得愈保守，所以可用壽險來搭配，四十五歲時因家庭負擔可望逐步減輕、收入也增加，規劃每月再多存四萬元購買終身還本壽險，六十歲開始也可以每月領一萬五千元，最長可以領到九十九歲，再加上勞退金月平均約二萬八千元（國壽退休理財網試算），總計每月約可領到十萬元以上，身故時最少還有一千四百萬元免稅遺產。 |
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