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懶人投資法 長期穩抱可獲利
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| 懶人投資法 長期穩抱可獲利 |  |
2006-03-10 02:38／徐秀美／台北報導
每天接觸市場最新訊息的基金業主管，如何為做好自己的投資理財之道，通常會引起一般民眾的好奇心，想一窺究竟。其實，每天看著行情變化的基金經理人或投信高階主管，他們的投資理財工具都相當簡單，投資哲學是從複雜中回歸到單純。
新上任一個多月的友邦投信總經理張一明，就是一個活生生的例子，他就是採取「超懶人投資法」─只作定期定額投資基金。
張一明說，「就是因為行情看太多，股市漲漲跌跌，反而會讓人無所適從，想回歸單純」，乾脆交給專業人士操作，加上，主管機關也不允許投信從業人員買賣股票，因此，買基金成為他投資理財的重要管道。
在金融業上班的高階主管，個人理財通常有兩種方式，一是因掌握較多的市場訊息，會積極投資股票，其結果不是賺大錢離開，自己去開公司，就是賠了大錢黯然離去；一是只顧理客戶的財，忙得沒時間理自己的財，財務全交由專人處理或放任不管。
張一明說，他是「懶人」，乾脆用定期定額方式投資，除了強迫儲蓄也兼顧投資，自己每月投資五萬元買基金外，也幫唯一的小孩作五萬元的定期定額。他的收入只分兩份，一是定期定額買基金，當作投資和儲蓄，二是買保險，但保費不超過年收入的一○％，和一般民眾將收入分儲蓄、投資和保障三等分有所不同。
並非金融專業人士買賣基金就會賺大錢，張一明五年前買的一檔科技基金至今還是虧損，最慘的時後淨值還跌掉一半，所幸手中還有富達歐洲和霸菱香港等多檔績效不錯的基金，平衡其他虧損的基金。累計五年來，這一虧一賺，獲利也在一五％至三○％之間。
張一明說，只要每年平均有六％至一○％的報酬率就已經不錯，長期累積下來的退休金就會相當可觀。
雖然採取超懶人投資法，張一明除了有耐心持續投資之外，每月也會定期檢視手中資產，並作成財務報表，讓另一半知道家庭資產配置和財務狀況，通常半年至一年間會局部調整資產配置，有時會轉換投資區域。像今年他的股債比為七：三，二○○四年時股債比在三：七，因當時市場看得較為保守。
他建議，採取懶人投資法，不要天天去看行情，投資就像教科書教的一樣，「耐心、簡單、檢視」，短期不能賺大錢，但長期會有一個合理的報酬。 |
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